全市广大企业：

近年来，电信网络诈骗犯罪持续高发，诈骗手法不断翻新。近期，“贷款刷流水”类诈骗案件频发，部分企业被诱导出租出借对公账户，导致账户冻结、资金受损。为切实维护广大企业合法权益和正常经营秩序，特此致信提醒。

一、骗局揭秘：“贷款刷流水”实为洗钱陷阱

（一）虚假营销搭讪，抛出贷款诱饵。诈骗分子通常冒充“银行内部渠道经理”或“金融顾问”，通过电话、短信、社交软件等渠道，以“低息大额贷款”“无抵押”“快速放款”等话术，精准锁定急需资金周转的企业或个体工商户。

（二）设置审批门槛，制造心理焦虑。取得信任后，诈骗分子以企业“银行流水不够”“需要包装资质”为由，提出先“刷流水”才能通过贷款审批，同时承诺“只是提供账户走个过场”“每刷一笔给佣金”，让企业逐步放松警惕。

（三）骗取账户权限，转移涉诈资金。诈骗分子以“统一操作刷流水”为由，要求企业将营业执照、公章、网银U盾、密码等账户资料邮寄或送到指定地点；或诱导企业自行登录网银，按照指令接收涉诈资金并转出至指定账户。待企业发现贷款迟迟未发放时，对方已拉黑失联，而账户很可能已因疑似涉诈被公安机关依法冻结。

二、风险警示：违规“刷流水”面临严重后果

（一）资金损失风险。“刷流水”转入资金多为违法犯罪所得，资金进账后账户即被依法冻结，账上合法资金也可能连带无法支取，直接影响工资发放、货款结算和正常经营。

（二）账户惩戒风险。根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》第三十一条，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行账户，违反规定将被纳入金融惩戒名单，账户非柜面功能和新开户受限制，企业信用和后续融资受影响。

（三）刑事追责风险。明知或应知资金来源不明、仍协助转移涉诈资金的，无论本人操作还是交由他人操作，均可能构成帮助信息网络犯罪活动罪，被追究法律责任。

三、防范指南：守护企业资金安全与法律底线

（一）贷款融资走正规渠道。请通过银行网点、官方APP等正规渠道办理贷款，不轻信来历不明的电话、短信和广告，拒绝任何“第三方中介代办”“内部渠道”的违规操作。

（二）妥善保管账户信息。任何情况下不向陌生人邮寄、递送营业执照、公章、U盾、网银密码等账户资料；拒绝为陌生人代收货款或走账；不配合任何来历不明的资金进出。

（三）涉及转账保持警惕。对要求先“刷流水”再放款的，一律视为诈骗；大额转账前务必核实交易对手身份和资金用途，发现资金来源异常的，立即停止操作。

（四）发现异常及时报警。如已泄露账户信息或发现账户异常资金流动，请立即联系银行客服挂失、冻结账户，并第一时间拨打96110反诈预警专号咨询或110报警。

请广大企业负责人及财务人员提高警惕，守好账户、管好资金，切勿因一时侥幸触碰法律红线，沦为电信网络诈骗“工具人”。防范电诈，人人有责；守住钱袋，平安经营！

中国人民银行东营市分行

2026年9月14日

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本文来源：海报新闻